تصميم نموذج البنك الإسلامي

لبناء وتصميم نموذج البنك الإسلامى نقترح الآتى :
- يتطلب اعداد نموذج للمصرف الاسلامى،أن يؤسس على أساس المشاركة فى الربح والخسارة وأن يتم التخلص من التبعية الفكرية لنموذج البنك التقليدى.
- أن إعداد نموذج للبنك الإسلامى يتطلب تطوير الهيكل التنظيمى لإدارة التمويل بما يسمح بوجود قطاعات متخصصة لصيغ التمويل الاسلامية" المرابحة- التورق- الاستصناع- السلم – الاجارة- المشاركة- المضاربة".
- يتطلب إعداد نموذج للبنك الإسلامى ، وقبل التفكير فى تصميم وجذب الودائع الاستثمارية ، إعداد خريطة إستثمارية للمشروعات التى سيمولها البنك وآجالها وفقا للأولويات الشرعية " المقاصد الشرعية "الضروريات- الحاجيات – التحسينيات".
- يتطلب تطبيق نموذج للبنك الإسلامى " اصدار البنك المركزى قانون للمصرفية الإسلامية، انشاء اكاديمية للتعليم المصرفى الإسلامى – انشاء هيئة للرقابة الشرعية على مستوى البنك المركزى فى كل دولة.
- يتطلب اعدا نموذج للبنك الاسلامى ، إدراك المعانى الخليقة بالتميز النسبى للمصرفية الإسلامية ، التى تتم وفق شمول الاسلام للعقائد والعبادات والمعاملات والاخلاق في كل لايتجزأ.
- يتطلب إعداد نموذج للبنك الإسلامى أن يجسد الهيكل التنظيمى للبنك خصائه الفريدة المميزة ، فى الالتزام بتطبيق أحكام الشريعة الإسلامية ، وتحقيق التنمية الإقتصادية والإجتماعية ، والايجابية ، والاستثمارية.
- يتطلب إعداد نموذج للبنك الاسلامى تجميع أنشطة الحوكمة والمخاطر والالتزام فى إدارة واحدة يطلق عليها"GRC" ، وتحدد إختصاصتها وسياسات عملها بشكل واضح يعمل على تحقيق مصالح البنك واصحاب المصالح بشكل متوازن.
- يتطلب تطبيق نموذج البنك الإسلامى التفكير بين مدخلين فى توظيف الأموال . هل يتم توظيف الاموال من خلال شركات تابعة للبنك فى شتى مجالات الإقتصاد القومى " التجارة- الصناعة- الزراعة- المجال العقارى ...الخ" ام يتم توظيف الاموال من خلال البنك نفسه أسوة بما يتم حاليا تقليدا لما يتم فى البنك التقليدى.؟ مطلوب ابداء الراى وتحديد المزايا والعيوب لكل مدخل؟.
- يتطلب إعداد نموذج للبنك الاسلامى الفصل بين الفتوى والرقابة الشرعية، على ان تسند الرقابة الشرعية الى الادارة المقترحة "GRC" ادرة الحوكمة والمخاطر والالتزام.
- يتطلب إعداد نموج للبنك الاسلامى اعطاء استقلال لوحدة الرقابة الشرعية وتكون تابعة لأعلى سلطة تنفيذية فى البنك ، الرئيس التنفيذى أو رئيس مجلس الادارة.
- يتطلب إعداد نموذج للبنك الإسلامى أن تكون قرارات الهيئة الشرعية ملزمة، وأن توزع الفتاوى على أصحاب المصالح المؤسسين والعاملين والعملاء لزيادة الوعى.
- يتطلب إعداد نموذج للبنك الإسلامى أن يتم تقييم الأخذ بين عدة مداخل ، هل يتم إقتصار عمل هيئة الرقابة الشرعية على بنك واحد كما فى ماليزيا؟ أم يحدد عدد البنوك التى يشارك فيها عضو هيئة الرقابة الشرعية بما لايزيد عن خمسة بنوك مثلا ؟ أم يترك لعضو هيئة الرقابة الشرعية الحرية فى ذلك ؟ مطلوب ابداء الراى للاهمية.
- يتسم الآداء فى نموذج البنك الاسلامى بالتزام حسن الخلق وتحسين السلوكيات فى ممارسة الصدق فى بيع المنتجات .
- فى نموذج البنك الإسلامى تختار الادارة الرشيدة التى تمثل القدوة فى تحقيق الشفافية وتطبيق الحوكمة لرعاية مصالح كل الاطراف اصحاب المصلحة" المساهمين- العملاء- المودعين- المستثمرين- البنك المركزى- العاملين- افراد المجتمع...الخ".
- فى نموذج البنك الإسلامى تطبق سياسات مستمدة من المنهج الاسلامى فى إختيار الموارد البشرية وتدريبها وتحفيزها وتحقيق العدالة فى تقييم الآداء بغض النظر عن إعتبارات الجنس او الدين او الجنسية.
- أن إعداد نموذج للبنك الإسلامى يتطلب الامر توحيد الرؤية حول النموذج بحيث تتسق الأفكار مع الأقوال ومع التطبيق، حتى لايكون بنك منافق.
- أن إعداد نموذج للبنك الاسلامى يتطلب الأمر إعداد الموظفين ليكونوا أصحاب رسالة ، مبلغين عن الله ورسوله لفقه المعاملات فى إطار شمول الاسلام " للعقائد والعبادات والمعاملات والاخلاق " فى كل لايتجزأ.
- فى نموذج البنك الاسلامى تعطى أهمية متوازنة لإعداد وتطوير العاملين فى الإدارات الداعمة للبنك" الموارد البشرية- المالية والمحاسبية- السياسات- المخاطر- العناية بالعملاء- المعلومات . ”IT”
- فى نموذج البنك الإسلامى يتطلب الأمر تخصص العاملين فى مجال توظيف الاموال فيكون لدينا متخصصين فى مجال كل صيغة اسلامية" بيوع – اجارات – مشاركات"
- فى نموذج البنك الاسلامى يتم التعامل مع النقود على أنها وسيلة " النقود رؤوس اموال يتجر بها لافيها " وليست سلعة تؤجر من المدخرين بسعر اقل ثم يعاد تاجيرها للمقترضين بسعر اعلى .
ماسبق مقترحات لبناء وتصميم نموذج البنك الإسلامى.
نأمل الإضافة أو الحذف للتوافق على أهم عناصر نموذج البنك الإسلامى.
ولكم جميعا كل الفضل.